정기예금 금리 비교는 같은 예치기간과 금액을 정한 뒤, 내가 충족할 수 있는 우대조건을 적용한 금리와 세후 이자를 비교하는 순서가 좋습니다. 최고금리만 보고 고르면 조건을 못 채우거나 만기 전에 돈이 필요해 기대한 이자를 받지 못할 수 있습니다.
이 글은 특정 은행의 금리 순위를 추천하는 글이 아니라, 직접 찾은 상품 두세 개를 같은 기준으로 비교하는 방법입니다. 아래 금리는 계산을 설명하기 위한 가상 수치이며 실제 판매 금리가 아닙니다. 확인 기준일: 2026년 9월 23일.
1. 정기예금 금리 비교 전에 금액과 기간부터 맞추세요
먼저 이 돈을 언제 사용할지 정합니다. 6개월 뒤 보증금으로 쓸 돈과 1년 동안 사용하지 않을 돈은 비교할 만기가 다릅니다. 생활비와 예정된 지출을 빼고 실제로 묶어둘 수 있는 금액만 예치금으로 적으세요. 보험료·자동차 정비비처럼 가끔 나가는 돈을 빠뜨렸다면 비정기 지출 예산과 월 준비액 계산법을 먼저 확인하면 도움이 됩니다.
| 비교 항목 | 같이 맞출 조건 | 다르면 생기는 문제 |
|---|---|---|
| 예치기간 | 6개월끼리, 12개월끼리 비교 | 연이율과 실제 받는 이자를 혼동 |
| 예치금액 | 같은 원금과 가입 한도 | 일부 금액에만 적용되는 금리를 전체에 적용 |
| 이자 방식 | 단리·복리, 만기·월 지급 확인 | 표시금리가 같아도 받는 시점과 금액이 달라짐 |
| 가입 경로 | 앱·인터넷·영업점 구분 | 다른 경로의 조건을 잘못 적용 |
금리 비교 화면은 후보를 찾는 출발점으로 사용하고, 최종 판단은 은행의 상품설명서와 가입 화면에서 하세요. 카카오뱅크와 케이뱅크 공식 상품 안내도 가입기간별 금리, 중도해지 조건과 만기 후 금리를 별도로 안내합니다. 조회한 날짜와 실제 가입일 사이에 금리가 바뀔 수 있습니다.
2. 최고금리 대신 내가 받을 적용금리를 적으세요
우대조건을 읽을 때는 ‘신규 고객’의 판정 시점, 급여이체 인정 기준, 유지기간, 쿠폰 사용 여부를 확인합니다. 조건이 애매하면 우대를 받을 것으로 가정하지 말고 은행에 확인하세요. 금리 차이는 퍼센트포인트(%p)로 표시합니다. 기본 연 3.0%에 연 0.4%p 우대를 더하면 연 3.4%입니다.
원금 1,000만원을 12개월 맡기는 단리·일반과세 15.4% 예시로 비교해 보겠습니다.
| 가상 선택지 | 적용 연이율 | 세전 이자 | 세후 이자 |
|---|---|---|---|
| A: 우대조건 충족 | 3.4% | 340,000원 | 287,640원 |
| A: 우대조건 미충족 | 3.0% | 300,000원 | 253,800원 |
| B: 별도 우대조건 없음 | 3.2% | 320,000원 | 270,720원 |
A의 우대를 받을 수 있으면 B보다 세후 16,920원을 더 받지만, 받지 못하면 오히려 16,920원 적습니다. 우대조건을 위해 불필요한 지출이나 수수료가 발생한다면 그 비용도 이자 차이와 함께 비교해야 합니다. 이 표는 금융회사의 안전성이나 서비스까지 평가한 종합 순위가 아닙니다.
3. 정기예금 세후 이자 계산기
세전 이자 = 원금 × 연이율 ÷ 100 × 개월 수 ÷ 12
세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 적용 세율 ÷ 100)
일반적인 거주자 예금이자의 원천징수는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%를 기준으로 설명합니다. 비과세·다른 과세 방식이나 금융소득 종합과세 대상 여부에 따라 최종 세부담은 달라질 수 있습니다. 아래 도구는 월수로 단순 계산한 예상치이며 세금 신고액이나 은행 지급액을 확정하지 않습니다.
내 조건으로 예상 이자 계산
기본 예시: 세전 300,000원 · 세후 253,800원 · 원금 포함 10,253,800원
단리·월수 비례 계산입니다. 복리, 중도해지, 일수 차이와 원천징수 절사는 반영하지 않습니다. 금액은 서버로 전송하지 않습니다.
4. 만기 전에 돈이 필요할 가능성을 확인하세요
중도해지 때는 처음 표시된 만기 금리를 그대로 적용하는 것으로 계산하면 안 됩니다. 예를 들어 카카오뱅크 정기예금은 예치기간별 중도해지금리를 안내하며, 긴급출금 금액에도 중도해지금리를 적용합니다. 케이뱅크 코드K 정기예금 역시 가입 당시의 중도해지금리 조건을 따릅니다. 은행마다 부분 인출 가능 여부와 횟수, 남겨야 할 최소 금액이 다릅니다.
돈이 필요한 날짜가 여러 번이라면 전액을 한 만기에 묶기 전에 필요한 금액과 날짜를 나눠 적어보세요. 단순히 통장을 여러 개 만든다고 수익이 늘어나는 것은 아닙니다. 중도해지 가능성과 관리 편의 사이에서 자신의 지출 일정에 맞는지를 보는 방법입니다.
가입 직전 확인할 5가지
- 상품명, 금융회사, 가입 경로가 비교했던 상품과 같은가?
- 내 금액과 기간에 적용되는 금리인가?
- 우대조건의 충족 시점과 유지기간을 확인했는가?
- 중도해지·부분인출·만기 후 금리를 확인했는가?
- 예금자보호 대상 여부와 같은 금융회사에 보유한 다른 보호상품까지 확인했는가?
자주 묻는 질문
6개월 예금의 연 3%면 6개월 뒤 3%를 받나요?
그렇지 않습니다. 연이율이므로 단순 월수 계산에서는 6개월 이자가 원금의 약 1.5%가 됩니다. 실제 계산은 상품의 일수·이자 산식에 따릅니다.
매달 나누어 저축하는 경우에는 적금 이자 계산기로 월 납입액별 세후 만기액을 확인하세요. 목돈을 한 번에 맡기는 이 글의 예금 계산식과는 이자 적용 기간이 다릅니다.
적금 연 4%와 예금 연 3%를 그대로 비교해도 되나요?
월별로 돈을 넣는 적금과 처음부터 목돈을 넣는 예금은 각 돈이 맡겨지는 기간이 다릅니다. 같은 총 납입액이라도 표시금리만으로 이자 크기를 판단하지 마세요.
이 계산기로 중도해지 이자도 알 수 있나요?
아닙니다. 중도해지 산식은 상품별로 달라 여기서는 계산하지 않습니다. 은행 앱의 해지 예상액을 확인한 뒤 실제 해지 여부를 결정하세요.
확인한 공식 자료
수치 예시는 직접 계산한 가상 사례이며 특정 상품 가입 권유가 아닙니다. 설명 이미지는 AI로 제작하고 본문 수치와 대조했습니다.